Кузьмина А. А., Каримова М. М., Ткачева Е. О., Ибодуллаев И. Х., Махмудов М. Н. Влияние финансовых технологий на трансформацию банковского сектора Российской Федерации  // Научное обозрение: теория и практика. 2024. Т. 14. Вып. 9 (109). С. 1735-1741. DOI: 10.35679/2226-0226-2024-14-9-1735-1741

Кузьмина Алёна Александровна, канд. экон. наук, доцент кафедры «Менеджмент и финансы производственных систем», ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Каримова Мунира Мухиддин кизи, магистрант, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Ткачева Евгения Олеговна, магистрант, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Ибодуллаев Илхомжон Хабибулло угли, студент, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Махмудов Мухаммадюсуф Нематжон угли, студент, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.

Тел.: (902) 361-11-44

E-mail: jane_tkacheva2002@mail.ru

Данная статья посвящена анализу ключевых тенденций и изменений в банковском секторе Российской Федерации в 2021-2023 гг. с акцентом на внедрение финансовых технологий и их влияния на развитие сектора. Выявлено, что несмотря на сильное падение прибыли в 2022 году из-за формирования резервов на потери, связанных с санкционными ограничениями, общий прирост чистой прибыли банковского сектора за анализируемый период составил 39,83%, а в 2023 году были достигнуты рекордные показатели. В статье подчеркивается смещение приоритетов банков в сторону цифровизации и внедрения технологий, направленных на оказание дистанционных услуг. Основные сегменты банковской деятельности, где активно используются финансовые технологии, включают в себя платежи и переводы, цифровой банкинг, кредитование, управление капиталом и регулятивные технологии. Центральный Банк Российской Федерации оказывает поддержку по внедрению цифровой инфраструктуры и ставит развитие технологий как один из ключевых приоритетов, что находит отражение в масштабировании таких инструментов, как цифровой профиль граждан и биометрические сервисы. За период с 2021 по 2023 год использование цифрового профиля гражданами выросло на более, чем 302%, что свидетельствует о значительном росте доверия населения к новым технологиям и повышению их цифровой грамотности. Несмотря на высокие темпы цифровизации, результаты исследования показывают, что существуют определенные проблемы, препятствующие или замедляющие дальнейшее развитие финансовых технологий. По результатам исследования сделан вывод о том, что внедрение технологий повышает конкурентоспособность банков, улучшает взаимодействие с клиентами, но требует решения вопросов, связанных с безопасностью и правовым обеспечениям.

финансовые технологии, трансформация, банковский сектор, конкурентоспособность банков, цифровизация, прибыль

1. Банковский сектор: аналитический обзор // Центральный Банк России: официальный сайт – URL: https://fnce.ru/files/cbr/cbr-results-2023.pdf (дата обращения 01.11.2024)

2. Индекс проникновения услуг финтех // EY: официальный сайт – URL: https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/ru_ru/news/2019/11/ey-fai-2019-rus.pdf (дата обращения 10.11.2024)

3. Итоги работы Банка России: коротко о главном // Центральный Банк России: официальный сайт – URL: ttps://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2023/razvitie-tekhnologiy-i-podderzhka-innovaciy (дата обращения: 10.11.2024).

4. Кузьмина А. А. Анализ основных макроэкономических показателей развития банковского сектора РФ / А. А. Кузьмина, А. Р. У. Хошимжонов, Е. В. Таранова // Менеджмент и финансы производственных систем: Сборник научно-практических статей Всероссийской (национальной) научно-практической конференции, Волгоград, 12 декабря 2023 года. – Волгоград: ЗАО "Университетская книга", 2024. – С. 177-179. – EDN OQVGBX.

5. Лоскутова А. С. Тенденции развития банковских инноваций в современной России / А. С. Лоскутова, А. Б. Гаранина, А. А. Полянская // Финансовые инновации в условиях развития цифровой экономики : Сборник научно-практических статей Всероссийской научно-практической конференции, Волгоград, 29 марта 2021 года / Отв. редактор А. А. Полянская, редколлегия: С. П. Сазонов [и др.]. – Волгоград: Волгоградский государственный технический университет, 2021. – С. 139-142. – EDN TNUQSB.

6. Направления развития и рынок финтеха в России// Высшая школа экономики: официальный сайт – URL: https://hsbi.hse.ru/articles/napravleniya-razvitiya-i-rynok-fintekha-v-rossii (дата обращения: 17.11.2024).

7. О развитии банковского сектора в Российской Федерации // Центральный Банк России: официальный сайт – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/47805/razv_bs_23_12.pdf (дата обращения: 15.11.2024).

8. О развитии банковского сектора в Российской Федерации // Центральный Банк России: официальный сайт – URL: https://cbr.ru/fintech/ (дата обращения: 19.11.2024).

9. Павлов Антон Алексеевич, Современный финтех в российском банковском секторе // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2022. №4 (61). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennyy-finteh-v-rossiyskom-bankovskom-sektore (дата обращения: 02.12.2024).

10. Роль искусственного интеллекта в коммерческом банке на примере ПАО «ВТБ» / А. А. Кузьмина, Е. О. Ткачева, С. Н. Карабанов, К. В. Карабанов, Л. В. Кузьмина // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. – 2024. – № 9. – C. 236-239.

11. Тренды цифровизации банков // Диасофт: официальный сайт – URL: https://www.diasoft.ru/about/publications/20738 (дата обращения 19.11.2024)

12. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // КонсультантПлюс: официальный сайт – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842 (дата обращения 09.11.2024)

IMPACT OF FINANCIAL TECHNOLOGIES ON THE TRANSFORMATION OF THE BANKING SECTOR OF THE RUSSIAN FEDERATION

Kuzmina Alyona Aleksandrovna, Cand. of Econ. Sci., Ass. Prof. of the Depart. of Management and finance of production systems, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Karimova Munira Muhiddin kizi, Master's student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Tkacheva Evgeniya Olegovna, Master's student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Ibodullaev Ilkhomjon Habibullo ugli, student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Makhmudov Mukhammadyusuf Nematjon ugli, student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Abstract. This article is devoted to the analysis of key trends and changes in the banking sector of the Russian Federation in 2021-2023 with an emphasis on the introduction of financial technologies and their impact on the development of the sector. It was revealed that despite a sharp drop in profits in 2022 due to the formation of reserves for losses related to sanctions restrictions, the total increase in net profit of the banking sector over the analyzed period amounted to 39.83%, and record figures were achieved in 2023. The article highlights the shift in banks' priorities towards digitalization and the introduction of technologies aimed at providing remote services. The main segments of banking where financial technologies are actively used include payments and transfers, digital banking, lending, money management and regulatory technologies. The Central Bank of the Russian Federation supports the implementation of digital infrastructure and places technology development as one of its key priorities, which is reflected in the scaling of tools such as the digital profile of citizens and biometric services. Over the period from 2021 to 2023, the use of a digital profile by citizens increased by more than 302%, which indicates a significant increase in public confidence in new technologies and an increase in their digital literacy. Despite the high pace of digitalization, the results of the study show that there are certain problems that hinder or slow down the further development of financial technologies. Based on the results of the study, it was concluded that the introduction of technology increases the competitiveness of banks, improves customer interaction, but requires addressing issues related to security and legal provisions.

Kuzmina, A.A., Karimova, M.M., Tkacheva, E.O., Ibodullaev, I.Kh., Makhmudov, M.N. (2024) Impact of financial technologies on the transformation of the banking sector of the Russian Federation. Nauсnoe obozrenie: teoria i praktika [Scientific Review: Theory and Practice], vol. 14, iss. 9 (109), pp. 1735-1741 (in Russian) DOI: 10.35679/2226-0226-2024-14-9-1735-1741