Кузьмина А. А., Дробизова В. И., Ткачева Е. О., Пирханов А. А., Ларикова Н. А. Современное состояние рынка банковского кредитования Российской Федерации // Научное обозрение: теория и практика. 2024. Т. 14. Вып. 10 (110). С. 1905–1911. DOI: 10.35679/2226-0226-2024-14-10-1905-1911

Кузьмина Алёна Александровна, канд. экон. наук, доцент кафедры «Менеджмент и финансы производственных систем», ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Дробизова Владислава Игоревна, студент, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Ткачева Евгения Олеговна, магистрант, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Пирханов Афзалбек Алхамдулло угли, студент, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.
Ларикова Наталья Анатольевна, студент, ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет»: Россия, 400005, Волгоградская обл., г. Волгоград, пр-кт им. В. И. Ленина, 28.

Тел.: (902) 361-11-44
E-mail: jane_tkacheva2002@mail.ru

Статья посвящена анализу текущего состояния рынка банковского кредитования Российской Федерации и выявлению ключевых особенностей его развития в условиях цифровизации и макроэкономических изменений. В ходе анализа рассмотрены основные факторы, влияющие на кредитную политику банков, включая динамику доходов населения, уровень инфляции и изменение ключевой ставки, которая оказывает критическое воздействие на доступность кредитных продуктов. Теоретическую базу исследования составляют труды отечественных ученых, связанные с вопросом банковского кредитования, для практического анализа использовались информационные издания Центрального Банка Российской Федерации и публикации аналитических агентств, связанных с банковским сектором Российской Федерации. Методы исследования базируются на сравнительном анализе и контент-анализе указанных ранее материалов. Отмечается, что дальнейшего этапа развития банковского кредитования характерно распространение цифровых финансовых технологий, включая онлайн-банкинг и платформы для удалённого оформления кредитов, способствующих повышению эффективности деятельности банков в области кредитования, а также рост конкуренции между банками и усиление контроля со стороны Центрального Банка. В рамках исследования рассматривается прогноз по ключевым макроэкономическим показателям, оказывающим влияние на развитие ипотечного и потребительского кредитования, включая динамику ключевой ставки, инфляции и курса рубля. Выводы отражают результаты проведенного исследования, подчеркивающие процесс трансформации российского кредитного рынка, обусловленный цифровизацией, усилением контроля со стороны Центрального банка и адаптацией к внешним ограничениям. Для дальнейшего роста требуется реализация комплекса мер, направленных на снижение процентных ставок, поддержку малого и среднего бизнеса и стабилизацию макроэкономических условий.

банковское кредитование, банковский сектор, ипотечное кредитование, ключевая ставка

1. Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года // Эксперт РА : официальный сайт – URL: https://rusbonds.ru/rb-docs/analytics/RA_expert_1699016120.pdf (дата обращения: 13.11.2024).

2. Ахмадова Х. М. Проблемы и пути совершенствования денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации // Актуальные вопросы современной экономики. – 2022. – № 2. – С. 303-307.
3. Бердышев А. В., Щербаков А. Н. Роль денежно-кредитной политики Банка России в обеспечении экономической безопасности страны // Российский экономический интернет-журнал. – 2019. – № 2. – С. 18-22.
4. Бондар А. Э. Текущее состояние банковского сектора России // Научный импульс – 2023: сборник статей Международного научно-исследовательского конкурса. Петрозаводск: Международный центр научного партнерства «Новая Наука» (ИП Ивановская И.И.), 2023. – С. 115-118.
5. Давыдов С. И. Снижение ставки рефинансирования Центрального банка РФ в 2023-2024 годах, основные условия, динамика и последствия этих снижений // Казанская наука. – 2024. – № 2. – С. 118-125.
6. Динамика и прогноз нефть BRENT // РБК Инвестиции : официальный сайт – URL: https://www.rbc.ru/quote/ticker/181206 (дата обращения: 15.11.2024).
7. Ключевая ставка Банка России // Центральный Банк России : официальный сайт – URL: https://cbr.ru/hd_base/KeyRate/ (дата обращения: 18.11.2024).
8. Кузьмина, А. А. Анализ основных макроэкономических показателей развития банковского сектора РФ / А. А. Кузьмина, А. Р. У. Хошимжонов, Е. В. Таранова // Менеджмент и финансы производственных систем : Сборник научно-практических статей Всероссийской (национальной) научно-практической конференции, Волгоград, 12 декабря 2023 года. – Волгоград: ЗАО "Университетская книга", 2024. – С. 177-179. – EDN OQVGBX.
9. Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки Эксперт РА // : официальный сайт – URL: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_forecast_2024/?ysclid=m3w1oo7lps40310220 (дата обращения: 13.11.2024).
10. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации // Центральный Банк России : официальный сайт – URL:: https://www.cbr.ru (дата обращения: 10.11.2024).
11. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // КонсультантПлюс: официальный сайт – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842 (дата обращения 09.11.2024)
12. Цены и инфляция // Федеральная служба государственной статистики : официальный сайт. – URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/price (дата обращения: 13.11.2024).

THE CURRENT STATE OF THE RUSSIAN FEDERATION'S BANK LENDING MARKET

Kuzmina Alyona Aleksandrovna, Cand. of Econ. Sci., Ass. Prof. of the Depart. of Management and finance of production systems, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.
Drobizova Vladislava Igorevna, student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.
Tkacheva Evgeniya Olegovna, Master's student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.
Pirkhanov Afzalbek Alkhamdullo ugli, student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.
Larikova Natalya Anatolyevna, student, Volgograd state technical university, Volgograd, Russia.

Abstract. The article analyzes the current state of the Russian Federation's bank lending market and identifies key features of its development in the context of digitalization and macroeconomic changes. The analysis considers the main factors influencing the credit policy of banks, including the dynamics of household incomes, the inflation rate and changes in the key interest rate, which has a critical impact on the availability of credit products. The theoretical basis of the research consists of the works of Russian scientists related to the issue of bank lending. For practical analysis, information publications of the Central Bank of the Russian Federation and publications of analytical agencies related to the banking sector of the Russian Federation were used. The research methods are based on comparative analysis and content analysis of the previously mentioned materials. It is noted that the further stage of the development of bank lending is characterized by the spread of digital financial technologies, including online banking and platforms for remote loan processing, which contribute to improving the efficiency of banks in the field of lending, as well as increased competition between banks and increased control by the Central Bank. The study examines the forecast for key macroeconomic indicators that influence the development of mortgage and consumer lending, including the dynamics of the key interest rate, inflation and the ruble exchange rate. The conclusions reflect the results of the study, which highlight the process of transformation of the Russian credit market due to digitalization, increased control by the Central Bank and adaptation to external constraints. Further growth requires the implementation of a set of measures aimed at lowering interest rates, supporting small and medium-sized businesses, and stabilizing macroeconomic conditions.

Kuzmina, A. A., Drobizova, V. I., Tkacheva, E. O., Pirkhanov, A. A., Larikova, N. A. (2024) The current state of the Russian Federation's bank lending market. Nauсnoe obozrenie: teoria i praktika [Scientific Review: Theory and Practice], vol. 14, iss. 10 (110), pp. 1905–1911. (in Russian) DOI: 10.35679/2226-0226-2024-14-10-1905-1911